सड़क पर वाहन चलाते समय अकस्मात किसी प्रकार की दुर्घटना का शिकार हो जाना एक आम समस्या है. अधिकतर cases में ये वाहन चालक द्वारा सड़क यात्रा के नियम का पालन न करने पर होता है. दुर्घटना होने के बाद व्यक्ति को कुछ सामान्य समस्याओ से जूझना पड़ता है जैसे :
इन्सुरेंस क्लेम करने के लिए क्या करे?
पुलिस में FIR करना ठीक रहेगा या नहीं?
इन्सुरेंस कंपनी वाले घटना स्थल पर आयेंगे या नहीं?
आयेंगे तो कब और कितने देर में आयेंगे ?
क्लेम करने के लिए किन किन कागजातों की जरुरत पड़ती है ?
जिस कारण से घटना घटी , क्या उस कारण पर इन्सुरेंस क्लेम किया जा सकता है इत्यादि इत्यादि.
आज के नियम में हम आपके साथ होने वाली इन्ही समस्याओ का सही, सटीक और प्रमाणिक स्त्रोतों के आधार पर समाधान की सम्पूर्ण जानकारी लेकर आये है.
Vehicle Insurance Claim क्या होता है ?
Vehicle Insurance Claim – Insurance Claim एक Official Request है जो एक Policymaker, Insurance Company को उसके द्वारा किये गए नुकसान के लिए करता है। बीमा कंपनी द्वारा Insurance Agreement के तहत Policymaker को Compensation प्रदान किया जाता है।
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Vehicle Insurance Claim के कितने तरीके हैं ?
Insurance दावा करने के दो तरीके है :
1 . Cashless Manner
2 . Reimbursement Manner
- Cashless Manner : Car के मामले में, जब कोई Policymaker Insurance Company के Partner Garage में अपनी कार या किसी अन्य वाहन को Repair करता है तो Claim Cashless तरीके से Settle किया जाता है क्योकि Insurance Company Garage में रिपेयर किए गए व्हीकल का खर्च सीधा भुगतान करती है।
- अगर Policymaker अपनी कार को किसी ऐसे Garage में Repair करवाता है जो Insurance Company की Request का हिस्सा नहीं है तो Policymaker को खुद Repairing का खर्चा Garage में करना होगा और Insurance Provider के द्वारा बीमा राशि के अधीन इसकी Reimbursed किया जायेगा।
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Vehicle Insurance Claim कितने Types के होते है ?
1 . Third – Party Liability Cover : इसमे सिर्फ Third Party के नुकसान, चोट या मृत्यु से उत्पन्न होने वाली Financial Liabilities को ही कवर किया जाता है। ये वाहन की “Own Damage”, Owner – Driver की चोट या Insured Vehicle की चोरी को कवर नहीं किया जाता।
2 . Fully Comprehensive Pacakage Policy : ये पालिसी Third Party और Own Damage दोनों को कवर करती है। Own Damage Insurance के मालिक को आग, दुर्घटना, बाढ़, Landslides, चोरी, Malicious Damage, Riots इस तरह के खतरों के कारण वाहन के नुकसान से होने वाले Financial Loss से बचाता है।
3 . Vehicle Insurance में Personal Accident Component भी होता है। Vehicle Insurance के साथ Personal Accident Cover केवल Vehicle Owner को ही कवर करता है। Royal Sundaram सहित के भारत की प्रमुख बीमा कंपनिया अपनी वाहन बीमा योजनाओं के साथ 15 रु का In – Built Personal Accident Cover प्रदान करती है।
4 . आप अन्य लोगों के लिए अलग Personal Accident Cover खरीद सकते है जो आपका वाहन चला सकते है।
Vehicle Insurance Claim में कौन – कौन से कारण शामिल नहीं है ?
Vehicle Insurance Claim में निम्नलिखित बातों को शामिल नहीं किया जायेगा :
- Wear & Tear of Vehicle
- Contractual Liability के कारण उत्पन्न होने वाले दावा
- परमाणु खतरों और युद्ध के कारण कोई नुकसान या क्षति
- Mechanical और Electrical Breakdown
- गंभीर क्षति
- अगर वाहन उस व्यक्ति के द्वारा चलाया जा रहा है जिसके पास वैध Driving License नहीं है।
- अगर वाहन निर्धारित Geographical Area के बाहर उपयोग किया गया है।
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Vehicle Insurance Claim के लिए कौन – कौन से Documents की जरूरत होती है ?
Vehicle Insurance Claim सेटलमेंट प्रोसेस के लिए Policyholder को Vehicle Insurance Claim को Validate और Accept करने के लिए कुछ जरूरी Documents जमा करने होंगे। दस्तावेज जमा करने के साथ साथ Insurance Claim Document को भी पूरा करना होता है. Vehicle Insurance Claim के लिए निम्नलिखित दस्तावेज चाहिए :
- Insurance Policy की कॉपी
- Police Station में दर्ज करवाई गई FIR (First Information Report)
- Driver के Driving License की कॉपी
- कार की Registration की कॉपी
- Pan Card की कॉपी
- RC की कॉपी और Original Keys
- Insured द्वारा Sign किया गया Claim Form
- Repair Estimates की जानकारी जो आपको सर्विस सेंटर या किसी गैराज द्वारा मिल जायेगी.
- Physical Injury के मामले में, Medical Receipt जो आप उस हॉस्पिटल से लेंगे जहा पर आपने एक्सीडेंट होने पर इलाज करवाया है.
- किसी अन्य खर्च की Receipt की Original कॉपी
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Different Classes के Vehicle के लिए अलग – अलग Policy है।
- Individual या Other Entities के स्वामित्व वाले वाहनों के लिए Private Car Policy जिसका उपयोग Commercial उपयोग के लिए नहीं किया जा सकता, जैसे की Hire या Reward के लिए।
- Motorcycle, Scooter और Mopeds के लिए Two – Wheeler Policy का उपयोग Commercial उपयोग के लिए नहीं किया जा सकता।
- Commercial Vehicle Policy का उपयोग माल ढोने वाले वाहनों, Taxies, Buses और अन्य वाहनों की सुरक्षा करने के लिए किया जाता है।
Vehicle Insurance Claim का क्या Process है ?
Vehicle Insurance Claim का लाभ लेने के लिए Accident या Damage होने पर तुरंत Insurance Company और Police को सूचित करें। Vehicle Insurance Claim करने के लिए निम्नलिखित Steps को Follow करें :
Step 1 : Inform Insurance Company : Accident होने पर सबसे पहले Insurance Company को घटना के बारे में सूचित करें। जैसे की Timeline प्रतिबंधित है, 7 Working Days के अंदर अंदर आपको घटना के बारे में सूचित करना होगा। ऐसा न करने पर आपका Claim Settlement Period Lapsed माना जायेगा। Claim करने के लिए आपको कुछ जरूरी दस्तावेज जमा करने होंगे जैसे की ड्राइविंग लाइसेंस, FIR, Insurance Policy की कॉपी आदि। इसके साथ RTO को संबोधित एक Detailed Letter की भी जरूरत होगी।
Step 2 : Lodge An FIR in The Nearest Police Station : Police को जानकारी दे और FIR फाइल करें। दुर्घटना, चोरी, आग जैसे Accidents में Vehicle Insurance Settlement Process में यह जरूरी Step है। पुलिस Fault की पहचान करने के लिए उस जगह का दौरा करेगी और Clear करेगी की हादसा Mechanical Failure की वजह से हुआ है या नहीं। FIR में Driver, वाहन, यात्रिओं और गवाहों या अन्य पहलुओं के सभी जरूरी Details भी दर्ज किया जायेगा।
इसके अतिरिक्त, Motor Accident Claims Tribunal में एक मामला दर्ज करने की जरूरत है, जिसके अधिकार क्षेत्र में दो पक्षो में Accident हुआ है। ये तभी जरूरी होता है जब कोई Third Party दुर्घटना में शामिल होती है।
Step 3 : Capture Photos As Valid Proof : कुछ लोग Reimbursement Claim पसंद करते है। इस मामले में घटना को एक फोटो में कैप्चर करने से मदद मिलती है। घटना की फोटो क्लिक की जा सकती है जैसे की कार का नुकसान, शारीरिक चोट आदि। इसके साथ गवाहों और Third Party का नंबर नोट किया जा सकता है तांकि प्रोसेस में मदद मिले।
Step 4 : Insurer को सारे दस्तावेज जमा करें : FIR फाइल करने के बाद आपको ऊपर बताये गए सारे दस्तावेज जमा करने होंगे। दस्तावेज जमा करने के बाद ही प्रोसेस को शुरू किया जायेगा।
Step 5 : Ask The Insurance Company To Send a Surveyor : Insurance Company से Claim फाइल करें और उन्हें एक Surveyor Assign करने के लिए कहे। अब ऑनलाइन Insurance Company की वेबसाइट पर या अन्य वेब पोर्टल पर भी अपना Claim कर सकते है अगर कंपनी ऐसी कोई Service प्रदान करते है।
Cashless Claim Settlement के मामले में, Insurance Folks द्वारा एक Representive भेजा जायेगा जो व्यक्ति के व्हीकल को हुए नुक्सान का आकलन करेगा। वे आपको Garage के सही नेटवर्क में सहायता करेगा जहा व्यक्ति के वाहन को संभवत निचे ले जाया जायेगा। वाहन को कोई अन्य नुक्सान न हुआ हो ये चेक करने के लिए Insurance Company के द्वारा Towing की जाएगी। Survey आम तौर पर वाहन बीमा दावे की सुचना के एक – दो कार्य दिवसों के अंदर होता है।
Step 6 : Car Repair : वाहन को Repair करवाने के बाद Claim Process शुरू करें। Claim Settlement दो Process में किया जा सकता है।
Cashless Claim के मामले में, Insurance Company के द्वारा वाहन को निर्धारित नेटवर्क गैरेज की लिस्ट में ले जाने की सिफारिश की जाएगी। Policyholder को सिर्फ Deductible के लिए Payment करने की जरूरत होती है बाकी Insurer के द्वारा कवर किया जायेगा।
Reimbursed Claim के मामले में, व्यक्ति को ही सारे खर्चो का भुगतान करना होता है। इस मामले में, व्यक्ति को सारे Original Bill, Receipt, Medical Report, फोटो आदि Insurance Company को जमा करने होंगे। Insurer सभी Deductibles को घटाने के बाद सारी Repair Amount Reimbursed करेगा। व्यक्ति अपनी पसंद के Garage में वाहन रिपेयर करवा सकता है।
Claim वास्तविक होने के बाद, Insurance Company बीमा कवर में Mention, Terms & Condition के अनुसार Amount Reimbursed की जाएगी।
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Vehicle Insurance Claim का Status कैसे चेक करें ?
Policyholder को Vehicle Insurance Claim का स्टेटस हर रोज चेक करना होगा तांकि उसे Progress या किसी देरी या रूकावट के बारे में Update मिलता रहे।
Status चेक करने के लिए निम्नलिखित Steps को Follow करें :
Step 1 : General Insurer की Website या Mobile Application पर जाये।
Step 2 : अब “Track Claim Status” करने की ऑप्शन पर क्लिक करें।
Step 3 : अगले पेज पर Form में जरूरी डिटेल्स को भरें जैसे की Claim Receipt, File Number, Policy Number और जन्म तिथि आदि।
Step 4 : अब “Submit” की ऑप्शन पर क्लिक करें।
Step 5 : आपके Vehicle Insurance Claim का Status शो हो जायेगा।
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Vehicle Insurance Claim Letter Request में क्या – क्या जानकरी लिखी जाती है ?
Insurance Claim, Letter Request में Policyholder का :
- नाम
- Address
- Authority Name / Job Designation
- Insurance Company
- Policy Number
- Vehicle Registration Number
- Contact Number
- Incident की तारीख
- घटना का समय
Vehicle Insurance Claim के लिए Form कैसे भरें ?
1 . फॉर्म में सबसे पहले Policyholder की डिटेल्स एंटर करनी है जैसे की Policy Number, Name of Insured, Address, City, Pin Code, Mobile Number आदि।
2 . फिर Vehicle Loss Details जैसे की Vehicle Registration Number, Place of Accident, Name of Police Station, Accident Date & Time आदि।
3 . Driver की डिटेल्स जैसे की Driver Name, Driver का License Number, Mobile no., आदि
4 . फिर घटना के बारे में सारी जानकरी लिखनी होगी।
5 . Third Party के व्हीकल की जानकरी भरें।
6 . उसके बाद अपने Signature करने के बाद जरूरी दस्तावेजों को साथ Attach करके जमा करना होगा।
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Vehicle Insurance Claim Withdrawal Letter क्या होता है ?
अगर कोई व्यक्ति कुछ कारणों की वजह से (बीमारी, मृत्यु आदि) Journey में भाग लेने के लिए सक्षम नहीं है, तो वे कुछ मामलों में बिना किसी लागत के Contract Withdraw यानि की कॉन्ट्रैक्ट वापिस ले सकता है।
इस तरह का दावा सिर्फ इस Condition पर संभव है की Withdrawal के लिए Special Insurance, Advance में किया गया हो। अगर Unforseenable Events व्यक्ति को यात्रा पर जाने से रोकते हैं तो ऐसा बीमा व्यक्ति को छुट्टी के लिए Payment करने से बचाता है।
Vehicle Claim Insurance रिजेक्ट क्यों होता है ?
Vehicle Claim Insurance निम्नलिखित कारणों की वजह से रिजेक्ट होता है :
- जब Driver के पास वैध Driving License न हो।
- जब घटना शराब / Drugs के प्रभाव में हुई हो।
- Accident Geographical Boundaries के बाहर हुआ हो।
- जब Vehicle का इस्तेमाल किसी गैर – क़ानूनी काम के लिए किया गया हो।
- Accident, Electrical / Mechanical Breakdown के चलते हुआ हो।
Vehicle Claim Insurance से संबंधित सवाल – जवाब (FAQ)
प्रश्न 1 : क्या Car Scratches के लिए Insurance Claim किया जा सकता है ?
उत्तर : हाँ, अगर व्यक्ति के पास Standalone Own Damage या व्यापक Insurance Policy है तो कार पर Scratches, Dents के लिए क्लेम किया जा सकता है।
प्रश्न 2 : क्या कार बीमा Ambulance Ride की लागत प्रदान करता है ?
उत्तर : अगर आपको Personal Accident Cover मिला है तो बीमा कंपनी एम्बुलेंस की लागत के साथ कवर प्रदान करती है। कार एक्सीडेंट होने के बाद बीमा Company ये कवरेज Medical Expenses के रूप में प्रदान किया जाता है। Medically जरूरी होने पर ही ये कवर प्रदान किया जाता है।
प्रश्न 3 : Vehicle Insurance Claim रिजेक्ट होने के बाद क्या करें ?
उत्तर : Claim रिजेक्ट होने के बाद व्यक्ति दावा रिजेक्ट होने का कारण पता करने के लिए बीमा कंपनी की Customer Support Team के साथ सम्पर्क कर सकते है और गलती को सुधारने के बाद फिर से दावा कर सकते है। अगर फिर भी मदद नहीं मिल रही तो व्यक्ति को ही Damage और Repair का खर्चा देना होगा।
प्रश्न 4 : क्या 15 साल के बाद कारों का बीमा कर सकते है ?
उत्तर : हाँ, Third Party Insurance Policy के साथ व्यक्ति कार का बीमा कर सकते है।
प्रश्न 5 : क्या कार मॉडल, Vehicle Insurance Claim की लागत को कम करता है ?
उत्तर : एक ही Manufacturer की कार के अलग अलग मॉडल के लिए कार बीमा प्रीमियम अलग – अलग होता है क्योकि हर मॉडल Unique होता है और उसके Parts Counter model की तुलना में महंगे होते है।
प्रश्न 6 : क्या कार बिमा में विकलांग लोगों के लिए कोई विशेष छूट है ?
उत्तर : हां, कुछ बीमा कंपनिया शारीरिक रूप से विकलांग लोगों के लिए Premium की Amount पर 50 % छूट देती है अगर उनकी कार को विकलांग लोगों के उपयोग के लिए डिज़ाइन किया गया हो।
प्रश्न 7 : अगर ऑनलाइन कार पालिसी खो जाये तो क्या करें ?
उत्तर : इस मामले में, व्यक्ति को अपनी Insurance Company को जल्द से जल्द सूचित करना चाहिए तांकि ये एक डुप्लीकेट पॉलिसी दस्तावेज जारी करने का Process शरू कर सके।
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